Tarifs 2019 des assurances santé aux USA : économisez 20% à 50% avec un contrat expatrié

L’Enrollment Period a commencé le 1er novembre et durera jusqu’au 15 décembre pour le marketplace. Pour tous ceux qui n’ont pas la chance d’être couverts par un contrat entreprise, c’est le moment de choisir une assurance santé pour 2019.

L’enjeu est important quand on regarde les chiffres :
- 580$ pour une crème prescrite par un dermatologue à Chicago ;
- 25000 $ pour une crise d’appendicite à Miami ;
- 1800 $ pour un IRM à New York ;
- 4500 $ pour un passage aux urgences à LA à la suite d’un malaise ;
- Cotisation moyenne de 6000$ /an pour un plan silver pour un non fumeur de 40 ans.

Des écarts de tarifs importants à garanties équivalentes : 

Nous avons comparé les tarifs et garanties des principaux assureurs locaux sur la Floride, New York et la Californie avec les formules proposées par des assurances pour expatriés. Les écarts sont importants.

En Floride de 30% à 50% :

Formules Bronze, avec 7900$ de franchise, 7900$ de reste à charge maximum, les tarifs sont de 335$ chez Sunshine Health et 365$ chez Florida Blue, contre 241$ pour un contrat expatrié avec une franchise de 5000$ et un reste à charge de 6300$, soit 30% d’écart.

Formules Gold, avec 0$ de franchise, 2000$ de reste à charge maximum, les tarifs sont de 723$ chez Florida Blue, contre 406$ pour un contrat expatrié sans franchise ni reste à charge, soit près de 50% d’écart.

En Californie de 20% à 35% :

Formules Bronze, avec 6000$ de franchise, 40% de coassurance et 6650$ de reste à charge maximum, les tarifs sont de 293$ chez Kaiser Permanente, contre 241$ pour un contrat expatrié avec une franchise de 5000$ et un reste à charge de 6300$, soit près de 20% d’écart.

Formules Gold, avec 0$ de franchise, 7200$ de reste à charge maximum, les tarifs sont de 495$ chez Oscar et 579$ chez Health Net, contre 381$ pour un contrat expatrié avec une franchise de 100$ et un reste à charge de 6300$, soit 25% à 35% d’écart.

Les autres avantages des contrats expatriés :

Le choix des médecins :

Outre ses questions budgétaires, il est important de noter que pour les assureurs US, le choix des médecins et établissements de santé sera beaucoup plus limité : chez Kaiser Permanente et Florida Blue il s’agit de systèmes HMO complètement fermés. Vous devez uniquement fréquenter les centres médicaux de l’assureur et suivre les traitements validés par l’assureur. Chez Oscar et Health Net il s’agit de réseaux ouverts mais beaucoup plus réduits aujourd’hui que les réseaux AETNA ou CIGNA.

Une couverture mondiale :

Les contrats locaux ne vous couvrent qu’aux USA alors que les contrats expatriés vous permettront de vous soigner partout dans le monde. 

Une garantie viagère :

La plupart des contrats sont soumis à la règlementation française qui est très protectrice pour l’assuré.

Des contacts français :

Même si vous êtes bilingue, un américain n’aborde pas la question de l’assurance santé comme un français et l’expérience montre que le cultural gap est ici énorme et peut poser de gros problèmes. Des contacts français sont disponibles chez tous nos assureurs expatriés. Ca facilite la vie.

Des solutions économiques sur-mesure :

Quand on s’installe aux USA, on n’a pas forcément le budget pour souscrire une assurance santé complète incluant des remboursements à 100% avec l’optique et le dentaire mais des solutions existent pour assurer l’essentiel et éviter qu’une hospitalisation de quelques jours se transforme en véritable cauchemar à 100000$.
Cela peut passer par une adhésion à la CFE et une assurance complémentaire adaptée, une formule hospitalisation seule ou une formule temporaire. Tout dépend de votre situation sur place et de votre projet de vie aux US. Il faut donc en parler avec un conseiller spécialisé. Demandez un rendez-vous téléphonique.

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