Retraite à l'Étranger : les meilleurs pays et comment gérer sa santé ?

Près de 7% des retraités français choisissent de s'expatrier pour profiter de leur retraite dans des destinations abordables et ensoleillées, avec souvent des conditions fiscales avantageuses. Au-delà des aspects financiers et du cadre de vie, une expatriation réussie requiert également de bien choisir sa couverture santé, essentielle à cet âge.

Parmi les destinations favorites des retraités expatriés, on retrouve le Portugal (160 000 résidents selon la CNAV), l'Espagne et la Grèce pour l’Europe, ainsi que la Tunisie, le Maroc et l'île Maurice hors Europe (source : Expat.com). La Thaïlande, bien que prisée, suscite des interrogations depuis la récente réforme fiscale sur les revenus étrangers.

Ces pays séduisent par leur coût de la vie attractif, leur climat agréable et la qualité de vie qu'ils offrent. Bien que le Portugal ait perdu certains avantages fiscaux, l’Espagne, la Tunisie et l'île Maurice continuent d’attirer les retraités avec les leurs. De plus, les évolutions numériques facilitent toujours plus les démarches administratives des expatriés, permettant par exemple de simplifier l’envoi du certificat de vie, nécessaire pour percevoir sa pension à l’étranger.

Cependant, s’expatrier nécessite aussi de bien prévoir sa couverture santé, essentielle à mesure que les besoins médicaux augmentent avec le temps. Les retraités ont généralement trois options : la sécurité sociale locale (quand accessible), une assurance privée locale, ou une assurance expatriée (cf. Assurances françaises vs locales et internationales).

Un contrat santé expatrié, au 1^er Euro ou en complément de la CFE (Caisse des Français de l’Etranger), permet de couvrir certaines maladies préexistantes, contrairement à certaines assurances locales plus restrictives. Le défi majeur des retraités expatriés, en matière de couverture santé, étant généralement la prise en charge des conditions médicales préexistantes (cf. Souscrire avec des conditions préexistantes).

La CFE, seul organisme privé de santé expatrié à ne pas exiger de sélection médicale, ne rembourse que partiellement les frais dans le pays de destination. Le taux de remboursement pour une hospitalisation varie de 67% à seulement 19% selon les pays, et de 55% à 15% pour les examens d’imagerie médicale. Pour une couverture complète, il faut soit souscrire une assurance complémentaire à la CFE, soit accepter de recourir à son système de tiers payant hospitalisation, avec une prise en charge de 70 % à 100 % des frais pour certaines destinations. Ce dispositif, attrayant car gratuit , est toutefois susceptible d’être modifié ou suspendu à tout moment : en 2024, la couverture hospitalière en Thaïlande est ainsi passée de 80-100 % à 70 %, et des systèmes similaires avaient déjà été arrêtés quasiment du jour au lendemain par le passé (voir Tout savoir sur la CFE).

Pour une couverture stable et complète, il est recommandé d’opter pour une assurance expatriée complémentaire, offrant une couverture hospitalisation viagère à 100 %. S'expatrier à la retraite, c'est possible et enrichissant, mais bien s'informer sur la santé reste la clé d'une expérience sereine. Pour un conseil sur mesure, n’hésitez pas à consulter nos experts.