En avançant dans l’âge, vos dépenses de santé vont inéluctablement s'accroître. Comme vous le savez, l’Assurance maladie ne rembourse qu’une partie de vos soins de santé. Lorsque la cinquantaine sonne à votre porte, toute votre attention doit se porter sur une mutuelle santé senior qui répondent à vos besoins actuels, mais aussi futurs. Comment sélectionner la meilleure mutuelle santé senior en 2022 ? Sur quelles garanties faut-il mettre l’accent ? Comment sélectionner une mutuelle santé senior pas chère ? Voici 5 préceptes pour vous épauler dans votre quête et ainsi trouver une complémentaire santé senior compétitive.
En vieillissant, les dépenses de santé augmentent considérablement. Alors, lorsque le jour de votre retraite approche à grands pas, une question évidente se pose : comment choisir la mutuelle santé senior qui répondra le mieux à vos besoins, sans pour autant amputer votre budget, et donc, votre pouvoir d’achat ? La réponse est simple, il vous suffit d’utiliser un comparateur de mutuelle en ligne.
Comment fonctionne le comparateur de mutuelle utilisé par International santé ? Rassurez-vous, il est d’une simplicité déconcertante. Tout d’abord, vous devez compléter les informations incontournables, à savoir :
- votre situation personnelle : votre nom, prénom, date de naissance, lieu de résidence et profession (actif ou inactif)
- le(s) autre(s) bénéficiaire(s) du contrat, donc généralement votre conjoint, plus connu sous la dénomination d’ayant-droit
- votre régime social pour savoir si vous êtes rattaché au régime des travailleurs non salariés (TNS), au régime général, agricole ou Alsace-Moselle
- et un questionnaire médical qui n’est pas demandé de manière systématique.
Une fois l’ensemble de ces éléments renseignés, vous déplacez le curseur pour sélectionner le niveau de garantie souhaité par poste de santé (hospitalisation, dentaire, optique, soins médicaux et traitements auditifs).
Ensuite, en seulement quelques secondes, le comparateur de mutuelle santé compare pour vous les complémentaires les plus compétitives du marché, en retenant celles qui correspondent à vos besoins et à votre budget. Vous obtenez ainsi un rapport qualité/prix imbattable. C’est donc un gain de temps et d’énergie précieux, puisqu’il est inutile de vous déplacer dans les agences des assureurs, ni même de les appeler.
De plus, vous effectuez ces comparaisons en étant confortablement installé à votre domicile, gratuitement et sans engagement. Libre à vous de contacter l’une des mutuelles sélectionnées par le comparateur de mutuelle afin de vous conforter dans votre choix. Ensuite, vous n’aurez plus qu’à réaliser la souscription en ligne de manière dématérialisée.
Pour votre information, il n’existe aucun lien capitalistique entre le comparateur utilisé par International Santé et ses mutuelles santé partenaires.
Sachez que la résiliation de votre ancienne mutuelle peut être réalisée par votre nouvel assureur afin de pérenniser la continuité de votre prise en charge. Vous ne vous occupez de rien, le changement de mutuelle s’effectue en toute simplicité dans une réelle tranquillité d'esprit.
Vous l’aurez bien compris, en utilisant le comparateur de mutuelle, vous avez tout à y gagner, sans fatigue ni stress.
Pour profiter de votre nouvelle vie de retraité tout en jonglant entre le farniente bien mérité, les loisirs, les voyages, les réunions de famille etc., il faut vous maintenir en forme. Vous allez donc consulter davantage de spécialistes tels que les urologues, les cardiologues, les rhumatologues, les ophtalmologues, ou procéder à des bilans globaux, des dépistages de cancer… Toutes ces dépenses ont un coût que vous devez bien évidemment anticiper pour éviter de vous ruiner. Il est donc indispensable de mettre à plat toutes vos dépenses de santé, poste par poste, avant de choisir votre nouvelle mutuelle senior.
Gardez à l’esprit que les chirurgiens et les anesthésistes pratiquent régulièrement des dépassements d’honoraires.
Une garantie essentielle en hospitalisation, c’est-à-dire basique, vous remboursera à hauteur de 100 % de la base de remboursement. Dans ce cas, vous êtes remboursés uniquement sur la base du tarif conventionnel, cela signifie que les dépassements d’honoraires restent à votre charge.
C’est donc un pari risqué qui mérite réflexion. Pour plus de tranquillité, optez pour une garantie d’hospitalisation à hauteur de 200 %.
Un conseil, ne vous contentez pas d’une garantie couvrant uniquement le ticket modérateur, c'est-à-dire avec une base de remboursement à 100 %. Qu’il s’agisse :
- de votre médecin généraliste ou d’un spécialiste, vous n’êtes pas à l'abri de dépassements d’honoraires
- d’achats de médicaments prescrits, car certains ne sont pas ou peu remboursés par la Sécurité Sociale
- ou encore de médecines douces comme l'ostéopathie, la chiropractie ou l’acupuncture, car l’Assurance Maladie ne prend en charge aucune séance.
Privilégiez une couverture des soins médicaux couverts à 130 % - 150 % minimum.
La pose d’implant dentaire n’est absolument pas remboursée par la Sécurité sociale, tout comme la parodontologie. Seule la pose de couronne utilisée comme base de fixation pour l'implant est remboursée à hauteur de 70 % du tarif conventionnel.
Sélectionnez une bonne mutuelle santé senior qui prendra en charge totalement ou partiellement ces frais dentaires onéreux.
Avec l’âge, votre vue a tendance à baisser. Il est courant pour un senior de se faire opérer de la cataracte suivie de la pose d’implants multifocaux, non remboursés par la Sécurité sociale. Outre les chirurgies réfractives pour corriger la myopie, l'hypermétropie, l'astigmatisme et la presbytie, la mutuelle santé senior rembourse également les lunettes, que vous portiez des verres simples ou complexes.
Les garanties en optique doivent donc être renforcées pour pallier une perte financière conséquente.
La réforme 100 % Santé, totalement déployée depuis le début de l’année 2021, s’adresse à l’ensemble des assurés Français. Néanmoins, elle concerne principalement les seniors qui subissent de plein fouet une baisse de leur revenu à la retraite, couplée à l’augmentation de leurs dépenses de santé.
Le 100 % santé vise à mieux rembourser les équipements suivants :
- auditifs,
- dentaires,
- et optiques.
Le panier 100 % santé permet un remboursement intégral par l’Assurance maladie et par la complémentaire santé senior, sans reste à charge pour l’assuré. Néanmoins, si vous recherchez des équipements spécifiques et adaptés à vos besoins, comme une monture de marque par exemple, rien ne vous empêche de panacher le 100 % Santé avec des équipements hors 100 % Santé.
Comment bénéficier de cette réforme ? C’est simple, choisissez une mutuelle intégrant la prise en charge du 100 % Santé. Cette dernière vous permet de bénéficier d’une mutuelle santé senior pas chère. Ensuite, si votre budget vous le permet, vous pouvez tout à fait renforcer vos garanties sur d’autres postes fondamentaux, tels que l’hospitalisation, les soins courants et les médecines douces.
Les garanties d’assistance varient d’une mutuelle santé senior à une autre. Les services annexes proposés peuvent être d’une grande utilité, alors étudiez ces options attentivement.
Il existe par exemple :
- une aide à domicile durant votre hospitalisation (ou celle de votre conjoint) et/ou pendant votre convalescence ;
- la garde de vos animaux de compagnie durant votre séjour dans un établissement de santé ;
- le transport et l’hébergement d’un proche pour être à vos côtés lors de votre hospitalisation ;
- un service de téléconsultation médicale.
Le délai de carence correspond au temps qui s’écoule entre la signature de votre contrat de mutuelle santé senior et le moment où vos soins donneront lieu à des remboursements de la part de votre complémentaire. C’est un élément primordial à prendre en considération lors du changement de votre mutuelle senior. Ce délai de carence varie entre 1 et 3 mois, et peut courir jusqu'à 1 an sur des soins onéreux tels que l’hospitalisation, ou encore les prothèses optiques ou dentaires.
Le prix d’une mutuelle santé senior est non seulement lié au niveau de garanties retenues, mais aussi à la nature du risque. Il faut savoir que votre âge, mais aussi votre localisation géographique, influent sur la cotisation de votre mutuelle santé senior.
En effet, les compagnies d’assurance estiment que les frais médicaux augmentent avec l’âge, elles revalorisent donc les primes annuellement ou par tranche d’âge. Quant à votre situation géographique, notez que les professionnels de santé pratiquent davantage de dépassements d’honoraires dans certaines régions (Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur), ce qui a pour effet d'impacter les cotisations des mutuelles santé seniors dans ces départements. À contrario, quatre régions ressortent comme étant les moins chères de France, à savoir la Bretagne, la Normandie, les Pays de la Loire et le Centre Val de Loire.
Pour vous aider dans votre choix, nous avons sélectionné deux mutuelles comptant parmi les cinq meilleures du marché en 2021 (selon le site argusdelassurance.com d’après les cotisations perçues en 2020, dont vous trouverez le détail plus bas), à savoir Harmonie Mutuelle et Mutuelle Générale.
Dans notre comparatif tarifaire, l’assuré(e) :
- est âgé de 55 ans, 60 ans et 65 ans ;
- réside à Tours ;
- choisit des garanties essentielles avec notamment une base de remboursement de 100 % en hospitalisation.
Le tableau ci-dessous représente deux mutuelles santé pas chères qui vous permettent de bénéficier du 100 % Santé, c’est-à-dire incluant le remboursement intégral des équipements optiques, dentaires et auditifs
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Age de l’assuré(e)
55 ans
60 ans
65 ans
Cotisations
Harmonie Mutuelle
incluant le 100 % Santé
(*)
HPAECO
44,24 €/mois
HPAECO
47,71 €/mois
HPAECO
52,63 €/mois
Cotisations
Mutuelle Générale incluant le 100 % Santé
(*)
VITALITE ECO
51,17 €/ mois
VITALITE ESSENTIEL
57,00 €/ mois
VITALITE ESSENTIEL
63,56 €/ mois
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Pour vous aider dans votre réflexion, le site argusdelassurance.com a compilé en 2021 un tableau comparatif des cinq meilleures mutuelles présentes sur le marché, en fonction de leurs cotisations perçues sur l’année 2020.
De fait, vous pouvez tout à fait commencer vos recherches de mutuelles santé senior en vous basant sur cet indicateur. Par contre, gardez toujours à l’esprit que la meilleure mutuelle pour vous ne sera pas nécessairement celle de votre voisin. En effet, une bonne mutuelle santé senior doit être personnalisée avec des garanties qui vous correspondent.
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Rang
1
2
3
4
5
Mutuelle
Harmonie Mutuelle
Groupe MGEN
Aésio Mutuelle
La Mutuelle Générale
Apivia Macif Mutuelle
Cotisations 2020
(affaires directes, en M€)
2656
2284
1911
1118
910
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Que vous soyez TNS, profession libérale ou chômeur, commencez à vous renseigner sur les mutuelles santé seniors dès 55 ans. En effet, certaines complémentaires santé proposent déjà des couvertures spécifiques à cet âge.
Les salariés, quant à eux, bénéficient d’une mutuelle santé obligatoire par le biais d’un contrat collectif dans leur entreprise, et ce, depuis 2016. C’est la raison pour laquelle, ces derniers ne s'intéressent généralement à leur nouvelle mutuelle senior qu’au moment de leur départ en retraite, c’est-à-dire aux alentours de 60 ans.
S’ils le souhaitent, les jeunes retraités peuvent maintenir leur ancienne mutuelle par le biais de la loi Evin. Cette dernière leur offre la possibilité de conserver les mêmes garanties qu’en étant salarié, en faisant une simple demande dans les 6 mois de la fin de leur contrat. Ceci dit, ils n’ont aucun intérêt à garder leur mutuelle d’entreprise. En effet, outre le fait que les retraités perdent la participation de leur employeur à hauteur de 50 % sur leur cotisation, les tarifs seniors subiront des augmentations plafonnées uniquement pendant 3 ans. Légalement, les évolutions sont encadrées de la manière suivante : + 25 % la deuxième année et + 50 % la troisième année. À compter de la quatrième année, les tarifs sont libres, les primo-retraités paieront alors leur mutuelle senior trois fois plus chère qu'auparavant.
Au-delà de cet aspect financier, ce n’est pas une solution pertinente. Pourquoi ? Tout simplement, car il serait plus judicieux pour eux de rechercher un contrat qui corresponde davantage à leurs besoins actuels, mais surtout qui soit plus adapté à leurs futures dépenses de senior. En effet, les jeunes retraités auraient intérêt à sélectionner une mutuelle santé senior proposant des garanties renforcées en hospitalisation et en soins médicaux courants.
Attention, il faut également savoir que la plupart des mutuelles imposent un âge limite d’adhésion souvent fixé à 65 ans ou 70 ans et refusent ainsi de nouveaux adhérents en raison du surcoût des remboursements lié au vieillissement. Alors, si vous êtes déjà retraité et que vous souhaitez changer de mutuelle senior, ne tardez pas à comparer les mutuelles santé senior pour trouver celle qui répond le mieux à vos attentes avant qu’il ne soit trop tard.
Votre complémentaire santé senior intervient après le remboursement de la Sécurité sociale en prenant en charge le ticket modérateur. Ce dernier correspond à la différence entre la base de remboursement fixée par l’Assurance maladie et le montant que vous avez réellement payé. Votre mutuelle santé senior rembourse partiellement ou totalement le ticket modérateur, selon le niveau de garanties choisi. En cas de dépenses de santé onéreuses, il est donc fondamental de pouvoir compter sur une bonne mutuelle senior afin de maintenir votre pouvoir d'achat à la retraite.
Dans la pratique, le procédé de remboursement est très simple :
- si votre mutuelle est reliée au système de télétransmission Noemie, vous n’avez aucune démarche à réaliser. En effet, votre mutuelle santé senior reçoit automatiquement les décomptes de la CPAM et vous rembourse en moyenne sous 48h ;
- dans le cas contraire, il vous reviendra d’envoyer à votre complémentaire le décompte original de la CPAM. Votre remboursement interviendra alors sous plusieurs jours, ce qui peut générer des décalages de trésorerie.
Si vous bénéficiez d’une carte de tiers payant, vous n’avez aucune avance de frais à régler pour la part remboursée par l’Assurance maladie. En revanche, en cas de dépassements d'honoraires, vous êtes tenu de régler directement les professionnels de santé, d’où l’utilité de trouver une bonne mutuelle senior notamment si vous êtes en situation précaire ou atteint d’une affection longue durée (ALD).
Vous l’aurez compris, il vous revient de prendre les devants et de commencer à réfléchir à votre nouvelle mutuelle santé senior le plus tôt possible afin d'éviter les déconvenues. Pour ce faire, le comparateur de mutuelle sera votre meilleur allié.
Et pour protéger davantage vos proches des aléas de la vie, pensez aux contrats de prévoyance tels que la garantie obsèques qui prévoit le versement d’un capital ou la prise en charge de vos funérailles.
+33 531618450
