Découvrez notre dossier spécial assurance santé aux Philippines
Le système de santé aux Philippines repose sur une combinaison de services publics et privés. Bien que le système public, géré par PhilHealth, puisse fournir des soins de base, il est souvent encombré et limité en termes de ressources. En revanche, les hôpitaux privés, principalement situés dans les grandes villes, offrent une qualité de soins significativement meilleure, mais à des coûts plus élevés. Une assurance santé expatrié sera recommandée pour bénéficier d’une prise en charge complète, d’un bon remboursement des soins dans le privé, et pour couvrir les frais d'évacuation ou rapatriement.
| Dépenses de santé par habitant et par an | 185€ |
| Indexation annuelle des dépenses de santé | 2.13% |
| Taux de remboursement CFE hospitalisation | 50% |
| Nombre d'assureurs présentant des offres | 17 |
| Garantie hospitalisation à 30 ans /an | 427€ |
| Garanties hospitalisation à 50 ans /an | 1018€ |
Les Philippines, avec un système de santé en constante évolution, allouent environ 2.13 % de leur PIB aux dépenses de santé. Malgré les efforts déployés pour améliorer les infrastructures médicales, des disparités significatives subsistent entre les services de santé publics et privés. Le gouvernement a instauré PhilHealth, un programme d’assurance maladie qui vise à offrir une couverture de base à tous les citoyens, mais cette protection reste limitée et nécessite souvent d’être complétée par une assurance santé privée, notamment pour les expatriés qui recherchent des soins conformes aux standards internationaux.
Contrairement au système de santé universel bien établi en France, le système philippin s’appuie davantage sur une participation accrue du secteur privé pour fournir des soins de qualité. Cette qualité de secteur privé se traduit par un tourisme médical en pleine croissance aux Philippines, attirant des étrangers grâce à des coûts compétitifs. Cependant, pour les expatriés qui s'installent durablement, il est essentiel de bien comprendre leurs besoins spécifiques en matière de santé et de souscrire une assurance qui leur garantisse un accès rapide et facilité à des soins de qualité, tout en prévoyant des options de rapatriement en cas d'urgence.
Le système de santé philippin présente de fortes disparités entre les régions urbaines et rurales. Dans les grandes villes comme Manille ou Cebu, les infrastructures médicales sont de bonne qualité, notamment dans le secteur privé, mais à un coût plus élevé. En revanche, dans les zones rurales éloignées, les soins de santé sont limités et l’accès aux infrastructures médicales est restreint. Il est donc crucial pour les expatriés d’avoir une couverture santé adaptée, incluant une évacuation médicale d’urgence.
En matière de précautions sanitaires, il est recommandé de boire de l’eau en bouteille et d’éviter les glaçons en raison de la qualité parfois douteuse de l’eau potable. Les vaccins contre l’hépatite A et B, la typhoïde, la rage et la poliomyélite sont fortement conseillés pour les personnes qui s’installent dans le pays. Bien que le paludisme soit principalement limité aux zones rurales, la protection contre les piqûres de moustiques est nécessaire pour éviter des maladies comme la dengue et le chikungunya.
Par ailleurs, les Philippines font face à des problèmes de santé publique variés, notamment des maladies infectieuses (dengue, tuberculose, Covid-19) dans les zones les plus vulnérables, ainsi qu’à une hausse des maladies non transmissibles telles que les maladies cardiovasculaires et le diabète, en raison de l’urbanisation et de l’évolution des modes de vie. Enfin, en tant que pays sujet aux typhons et séismes, les catastrophes naturelles peuvent perturber l’accès aux soins.
Le système de santé philippin combine des services publics et privés, chacun présentant des caractéristiques distinctes. Le secteur public, souvent critiqué pour son sous-financement chronique, offre une qualité de soins inégale. Dans les zones rurales, les infrastructures sont rudimentaires, avec des pénuries de médicaments et des délais d'attente parfois longs. Les hôpitaux publics situés dans les grandes villes comme Manille proposent de meilleurs services, mais restent confrontés à des contraintes budgétaires, des équipements médicaux limités et une surcharge de patients, surtout pour les services non urgents. Le secteur public est généralement en charge des soins primaires et de prévention.
En revanche, le secteur privé jouit d'une réputation de soins de haute qualité, avec des infrastructures modernes et bien équipées. Les hôpitaux privés sont généralement dotés d’un personnel médical compétent et anglophone, offrant des délais d'attente plus courts et un confort accru. Ils proposent des soins spécialisés, notamment en cardiologie, oncologie, ou orthopédie. Cependant, ces services sont offerts à un coût nettement plus élevé, surtout pour des soins spécialisés comme la chirurgie, la dialyse ou la chimiothérapie. Les expatriés et les Philippins aisés optent souvent pour ces établissements, mais les frais médicaux peuvent être importants et varient d’un hôpital à l’autre.
Pour les expatriés une assurance santé internationale est fortement recommandée pour garantir l’accès à des soins optimaux et éviter les surprises financières dans les hôpitaux privés, surtout dans les grandes villes comme Manille et Cebu où les coûts sont particulièrement élevés pour la région.
Les tarifs médicaux aux Philippines varient considérablement en fonction du type d’établissement et de la localisation. Dans les hôpitaux publics, les soins sont plus abordables, avec des consultations de base entre 300 et 500 PHP, mais la qualité des services est souvent impactée par des délais d'attente et un manque de ressources. Les expatriés privilégient généralement le secteur privé, où une consultation chez un généraliste coûte entre 500 et 1 500 PHP. Les hôpitaux privés dans des villes comme Manille (par exemple, le Makati Medical Center) et Cebu offrent des services de meilleure qualité et un accès plus rapide aux soins, mais les coûts sont nettement plus élevés, rendant une assurance santé expatriée indispensable pour couvrir les frais importants.
Les frais d’hospitalisation dans les hôpitaux privés peuvent rapidement s’accumuler. Une chambre privée standard coûte entre 3 000 et 5 000 PHP par nuit, tandis qu’un séjour en soins intensifs peut aller de 10 000 à 30 000 PHP par jour. Pour les interventions chirurgicales, une chirurgie mineure coûte entre 50 000 et 100 000 PHP, tandis qu’une chirurgie majeure comme une appendicectomie peut atteindre 150 000 à 300 000 PHP. Même si PhilHealth rembourse une petite partie des frais, cela est souvent insuffisant dans les établissements de qualité tels que le St. Luke’s Medical Center à Manille, qui est connu pour ses soins haut de gamme.
Concernant la maternité, un accouchement par voie naturelle dans un hôpital privé coûte entre 40 000 et 150 000 PHP, selon l’établissement, tandis qu’une césarienne peut aller jusqu'à 300 000 PHP dans les hôpitaux de renom. La Sécu locale prend en charge une petite partie des frais de maternité (environ 6 000 à 9 000 PHP), mais cela couvre une fraction du coût total.
En ce qui concerne les soins spécialisés, les consultations chez un spécialiste coûtent entre 1 000 et 2 500 PHP, selon la spécialisation et l’établissement. Les soins dentaires sont de qualité dans les cliniques privées des grandes villes. Une consultation dentaire coûte entre 500 et 1 500 PHP, tandis qu’un détartrage se situe entre 1 000 et 3 000 PHP. Des traitements plus complexes comme la pose d’une couronne coûtent entre 10 000 et 20 000 PHP, tandis qu’un implant dentaire peut atteindre 60 000 à 100 000 PHP par dent.
Les pharmacies aux Philippines sont bien répandues dans les zones urbaines, avec des prix souvent plus bas qu'en Europe. Elles sont bien approvisionnées pour les médicaments de base, mais dans les zones rurales, la disponibilité peut être limitée. Pour des médicaments plus spécifiques ou importés, il peut être nécessaire de se rendre dans un hôpital privé. Attention toutefois à la contrefaçon, il est important de vérifier que les médicaments (molécules) correspondent bien aux prescriptions.
Lorsqu'il s'agit de choisir un médecin aux Philippines, il est essentiel de se renseigner sur les qualifications et la formation du praticien. De nombreux médecins philippins ont été formés à l'étranger, notamment aux États-Unis ou en Europe, garantissant ainsi un certain niveau de compétence dans les soins. Bien que la plupart des professionnels de la santé parlent anglais, la barrière linguistique peut poser problème, et il est plus rare de trouver des médecins francophones. Il peut donc être judicieux de choisir un médecin avec lequel vous êtes à l'aise en anglais, ou d'envisager de faire appel à un interprète si nécessaire.
Les médecins exercent dans les secteurs public et privé, avec une qualité de soins généralement supérieure et des temps d'attente réduits dans les hôpitaux privés. Cependant, ces derniers sont souvent plus coûteux. Pour les expatriés, souscrire à une assurance santé privée qui couvre les soins dans le secteur privé est recommandé. Il peut être plus difficile de trouver un généraliste, car les spécialistes sont souvent plus nombreux. Explorer les cliniques privées et les hôpitaux peut faciliter cette recherche.
Pour obtenir des recommandations, le consulat ou l'ambassade de France aux Philippines peut fournir des listes de médecins et d'établissements de santé recommandés. Les forums d'expatriés et les réseaux sociaux sont également des ressources utiles pour recueillir des avis sur des médecins de confiance. De plus, de nombreuses compagnies d'assurance santé proposent des services de téléconsultation, offrant ainsi une option pratique pour des consultations médicales non urgentes.
La Sécurité Sociale française ne vous couvrira pas automatiquement aux Philippines, car il n'existe pas d'accord bilatéral spécifique en matière de couverture santé entre les deux nations.
Toutefois, lors d'un passage temporaire et si votre séjour ne dépasse pas 90 jours, la Sécurité Sociale peut intervenir pour des soins urgents. Les remboursements s'effectuent à votre retour, selon la base de tarifs française, ce qui peut laisser un reste à charge important puisque les coûts médicaux aux Philippines peuvent varier largement. Il est donc essentiel de s'informer avant de partir pour éviter des surprises financières désagréables; et souscrire éventuellement une assurance voyage.
Pour un séjour de longue durée ou une expatriation, la Sécurité Sociale française ne vous sera d'aucun secours, et ni l'ambassade ni le consulat ne seront compétents pour offrir une assistance rapatriement. Anticipez la question de l'assurance santé (locale ou internationale), qu'elle soit prise en charge par votre entreprise, ou que vous deviez vous en occuper vous-même.
La couverture CFE aux Philippines permet aux expatriés français de bénéficier d'une protection sociale similaire à celle de la France, en proposant des prestations pour la maladie, la maternité, l'incapacité-invalidité, le décès et la vieillesse.
Concernant la santé, la CFE offre un pourcentage de remboursement basé sur les frais réels des soins aux Philippines (Zone 2 CFE). En l'absence de complémentaire, le taux de remboursement peut atteindre 80 % en cas d'hospitalisation, selon la grille 2024. Pour bénéficier de ce taux de remboursement, il convient de se tourner vers les établissements de santé accrédités et d'informer la CFE avant tout traitement majeur. Les frais de pharmacie sont remboursés à 65%, mais peuvent être limités au tarif appliqué en France pour des soins similaires, en cas de produits particulièrement coûteux.
Une complémentaire santé expatriée, en sus de la CFE, garantit non seulement une prise en charge à 100% des hospitalisations dans n'importe quel hôpital, mais offre aussi de meilleurs remboursements pour les soins courants, et éventuellement les soins dentaires, optiques ou de rapatriement. Le choix entre une couverture CFE seule ou combinée avec une mutuelle expatrié dépendra de votre budget et de vos besoins spécifiques en matière de soins de santé. La cotisation à la CFE, quant à elle, est calculée selon votre âge et votre situation familiale.
PhilHealth, ou Philippine Health Insurance Corporation, est l’organisme principal d'assurance santé publique aux Philippines. Créée en 1995, elle a pour mission de fournir une couverture universelle aux citoyens philippins, notamment à travers des consultations médicales, des soins hospitaliers de base et des médicaments subventionnés. Cependant, cette couverture est limitée, incitant nombre de Philippins et d'expatriés à se tourner vers le secteur privé, où la qualité des soins se rapproche des standards occidentaux.
L'affiliation à PhilHealth est ouverte aux expatriés résidents permanents et aux titulaires de visas de travail valides (salariés ou non-salariés). Les cotisations, calculées selon le revenu, varient autour de 17 000 à 20 000 PHP par an (environ 300 à 350 EUR). Pour les salariés, 7,5 % du salaire brut mensuel est prélevé (5 % pour vieillesse-invalidité et 2,5 % pour maladie-maternité), tandis que les indépendants cotisent à hauteur de 20 %. Malgré ce coût modéré, la couverture reste insuffisante, PhilHealth ne couvrant que 20 à 40 % des frais d’hospitalisation, et seulement jusqu’à 45 jours d’hospitalisation par an. Cela laisse souvent des coûts importants à la charge du patient, d’où l’intérêt de souscrire une assurance santé complémentaire.
PhilHealth impose un délai de carence de 3 mois pour les salariés et de 9 mois pour les cotisants volontaires. Les indemnités journalières en cas de maladie sont accessibles après 3 mois d’affiliation et sont versées jusqu’à 240 jours, avec un plafond de 35 000 PHP. Pour les expatriés français, la couverture PhilHealth ne correspond pas aux standards français, ne couvrant qu’une part très limitée des frais médicaux, et avec des indemnités préviyance très faibles par rapport à leurs revenus. Par ailleurs, les hôpitaux privés exigent généralement des paiements à l'avance ou garanties de paiement, rendant l’assurance privée indispensable en cas d'hospitalisation.
Aux Philippines, plusieurs options d’assurances santé locales privées sont disponibles, qui opèrent souvent avec un réseau de prestataires de santé, comme les HMO (Health Maintenance Organizations) pour les salariés. Parmi lesquelles Maxicare et Intellicare par exemple.
Bien que ces assurances puissent offrir des tarifs compétitifs, il est courant qu'elles excluent les maladies préexistantes de leurs couvertures. Les plafonds de garanties peuvent également être limités, particulièrement pour les traitements complexes ou les soins à long terme. Il est essentiel pour les expatriés de bien s'informer sur ces éléments avant de souscrire une assurance locale.
Un autre aspect à considérer est le renouvellement des polices d'assurance. Aux Philippines, le principe de reconduction tacite des contrats peut varier. Les assureurs locaux peuvent choisir de ne pas renouveler un contrat santé en fonction de l'historique des demandes de remboursements ou d'autres critères internes. De plus, ces assurances sont souvent limitées à une couverture locale, elles ne s'étendent pas à l'étranger, et ne comprennent pas d'assistance rapatriement.
Pour ceux cherchant une couverture plus adaptée à un mode de vie expatrié, de nombreuses assurances santé internationales proposent une couverture plus étendue, sécurisée et flexible, prenant en compte le niveau de frais de santé en secteur privé, et offrant des garanties supplémentaires ainsi qu'une assistance ou évacuation de base. Il est conseillé de solliciter un avis expert pour choisir la couverture la plus adéquate à ses besoins. Demandez-conseil à notre équipe.
Qu'est-ce qui fait la différence entre
assurances expats françaises et assurances locales ?
Aux Philippines, le système de santé public est souvent décrit comme inégal, notamment en termes de qualité et d'accessibilité. Souscrire à une assurance santé privée locale ou internationale est donc vivement conseillé pour les expatriés pour une prise en charge complète dans le privé. Cela est d'autant plus nécessaire que les structures de santé privées, généralement plus modernes et à même d'offrir des soins de meilleure qualité, peuvent entraîner des frais élevés pouvant atteindre plusieurs milliers d'euros pour des traitements complexes. Ainsi, une assurance santé expatrié peut non seulement couvrir ces frais, mais aussi vous éviter la contrainte d'un réseau de soin ou couvrir des garanties indisponibles localement (rapatriement, soins de prévention, optique, etc.).
De plus, les assurances voyages classiques ne sont généralement pas suffisantes pour offrir une couverture complète aux expatriés vivant aux Philippines. Ces assurances temporaires ne prennent en charge que les incidents survenus pendant la première année de séjour. Par conséquent, une assurance santé adaptée au statut d'expatrié garantit une tranquillité d'esprit, en couvrant non seulement les soins aux Philippines mais également lors de déplacements éventuels vers d'autres pays. Ainsi, même en retournant en France, l'assurance expatrié apporte une protection supplémentaire.
Souscrire à une assurance santé avant votre départ vous garantit une couverture dès votre arrivée. Cela vous permet également d'avoir à portée de main tous les documents et justificatifs nécessaires à votre dossier d'adhésion. Il est préférable de procéder à cette souscription à l’avance pour éviter les complications potentielles en cas d’urgence, comme un délai de traitement ou un accident survenant avant la couverture. Il est aussi conseillé de présenter un dossier de souscription avant de résilier votre assurance actuelle, afin d'éviter des délais de carence, vérifier les conditions d'acceptation du nouvel assureur et d’assurer une continuité de couverture.
Les démarches d’adhésion santé expatrié peuvent être complexes, en particulier en ce qui concerne le questionnaire de santé. Il est conseillé de commencer les procédures au moins 30 jours avant votre départ ou date d'effet souhaitée, et jusqu'à 3 mois pour des adhésions aux dates de forte demande, comme le 1er janvier ou le 1er septembre.
Pour les budgets restreints aux Philippines, une assurance hospitalisation de base avec évacuation sanitaire est essentielle, garantissant l'accès aux soins d'urgence dans les hôpitaux privés et permettant d'éviter un dépot de garantie. Cela assure une prise en charge rapide et de qualité, particulièrement dans les grandes villes comme Manille et Cebu où les soins privés sont plus disponibles.
Pour ceux qui disposeraient de moyens financiers plus conséquents, il est judicieux d'opter pour une couverture plus complète englobant les soins courants tels que les consultations médicales, les médicaments prescrits, les examens de laboratoire et l'assistance rapatriement complète. En raison des tarifs variables du privé, ce type de couverture santé prémunit contre les frais potentiellement élevés des soins spécialisés et de la maternité. Il est conseillé de bien comparer les offres pour trouver le meilleur rapport qualité/prix selon vos besoins spécifiques.
Aux Philippines, les patients sont tenus de régler leurs coûts médicaux au moment de la prestation des soins. Avec une assurance locale HMO, il faudra régler uniquement la part de reste à charge, en fonction du partenariat en place avec le prestataire de santé.
Pour les expatriés qui choisissent de souscrire à une assurance santé expatrié, il est souvent possible d'organiser un paiement direct en cas d'hospitalisation. Cela nécessite généralement de contacter l'assureur à l'avance ou dès l'admission à l'hôpital pour garantir la prise en charge directe. Les frais moins importants, tels que les consultations médicales ou l'achat de médicaments, restent à la charge initiale du patient, qui devra ensuite soumettre des demandes de remboursement à l'assurance.
Les demandes de remboursement se font via des plateformes en ligne ou des applications mobiles proposées par les assureurs. Les documents, tels que les reçus et factures, doivent être soumis selon les directives de votre assureur. Il est prudent de conserver les originaux de toutes les pièces justificatives, et il est important de comprendre les processus de remboursement pour être remboursé de façon efficace.
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Les expatriés doivent être conscients que souscrire à une assurance responsabilité civile aux Philippines peut être nécessaire pour se protéger contre les réclamations de tiers. Cette couverture intervient en cas de dommages causés à autrui, qu'ils soient matériels ou corporels, que ce soit sur le lieu de travail, dans un cadre privé ou lors d'activités quotidiennes. Cette forme d'assurance est cruciale dans un pays où le système judiciaire peut être long et coûteux, et où les normes en matière de responsabilité peuvent différer de celles en vigueur en France. Une telle assurance offre une tranquillité d'esprit non négligeable pour les expatriés et leur famille, minimisant les risques financiers associés à des poursuites potentielles.
Il est également recommandé de souscrire à une protection juridique pour bénéficier d'une assistance en cas de litige. Ce type de couverture permet de supporter les frais d'avocats et de justice, et aide à naviguer dans les complexités du système légal philippin. Les contrats peuvent varier, il est donc conseillé de bien comparer les offres et d'examiner les exclusions spécifiques à chaque contrat. À noter que tout comme en France, la responsabilité civile ne couvre pas les incidents liés à la conduite de véhicules motorisés; une assurance auto distincte est nécessaire à cet effet. Les assurances expatriés peuvent généralement vous proposer une option RC vie privée.
Bien que les infrastructures médicales des grandes villes comme Manille et Cebu offrent des soins de qualité, il est essentiel pour les expatriés aux Philippines de souscrire une assurance rapatriement ou au minimum une couverture pour évacuation d'urgence. Cette garantie permet un retour sécurisé dans votre pays d'origine ou vers un pays voisin comme Singapour en cas de besoin médical majeur. Cela assure une prise en charge rapide pour des soins plus adaptés si ceux-ci ne sont pas disponibles localement.
L’importance de l’assurance rapatriement est d'autant plus grande du fait des disparités dans la qualité des soins entre les zones urbaines et rurales. Pour ceux qui vivent en dehors des grandes métropoles, un plan de rapatriement est particulièrement prudent. Même dans les villes, la surpopulation et les ressources limitées peuvent compliquer l'accès rapide aux traitements nécessaires.
Outre la couverture médicale, cette assurance propose souvent des services complémentaires, comme l'organisation du voyage pour un proche, la gestion de la garde d’enfants ou d’animaux domestiques, et le soutien pour les démarches administratives. En somme, elle offre une sécurité précieuse en réduisant le stress des imprévus lorsqu’on est loin de chez soi.
Aux Philippines, le système de sécurité sociale, administré par le Philippine Health Insurance Corporation (PhilHealth), couvre certaines prestations en cas de décès ou d'invalidité, mais ces prestations sont souvent insuffisantes pour les expatriés. Les indemnisations peuvent être limitées et sont généralement adaptées au coût de la vie local, ce qui peut ne pas correspondre aux besoins et au niveau de vie des expatriés. Par conséquent, il est crucial pour les expatriés de prendre des mesures supplémentaires pour protéger leur famille en cas d'événements imprévus.
Il est recommandé aux expatriés résidant aux Philippines de considérer l'adhésion à une assurance décès/invalidité privée. Ces polices d'assurance offrent généralement une couverture plus complète et adaptée aux besoins spécifiques des expatriés, incluant souvent des options de rapatriement et des prestations calculées selon les standards internationaux. Les compagnies d'assurance internationales peuvent fournir des solutions au 1er Euro ou en complément CFE avec des primes flexibles et adaptées à des niveaux variés de couverture, garantissant ainsi une protection optimale.
En choisissant une couverture adaptée, les expatriés peuvent assurer la continuité de soins et de soutien financier pour leurs proches, allégeant ainsi le stress lié à l'expatriation.
+33 531618450
