Simplifiez-vous l'assurance santé expatrié
Gérer des équipes à l’international implique de garantir à vos collaborateurs expatriés, détachés ou en télétravail, une couverture santé adaptée. L’objectif : protéger leur santé et leur sécurité, tout en optimisant les coûts, simplifiant la gestion administrative et respectant les obligations locales et contractuelles de votre entreprise. Que vous ayez besoin d’un contrat collectif ou de financer une assurance individuelle pour un collaborateur clé, International Santé vous propose des solutions sur mesure pour accompagner votre entreprise et vos salariés à l’étranger.
Une assurance expatrié est conçue pour offrir une protection sociale complète aux salariés travaillant à l’étranger. Elle inclut des garanties santé et de prévoyance pour répondre :
Les contrats sont adaptés à chaque statut de mobilité internationale :
Une couverture expatrié est essentielles parce que les systèmes de santé locaux varient fortement d’un pays à l’autre, en termes de qualité et de coût. Une assurance expatrié permet de :
Ces assurances peuvent être souscrites :
En complément de la santé, l’entreprise doit généralement participer à la protection financière des salariés par de la prévoyance ; Soit un capital ou une rente en cas d’aléas majeur : incapacité, invalidité ou décès, comme prévu dans le pays d’origine. Des options de retraite de base et de retraite complémentaire sont également disponibles lorsqu’il n’y a pas d’accord bilatéral ou lorsque les dispositions du pays d’accueil ne sont pas satisfaisantes.
Les obligations de l’employeur dépendent du statut des expatriés. Pour en savoir plus sur vos obligations légales, rendez-vous sur notre page dédiée aux Obligations des Entreprises, et sur l’Essentiel des statuts de l’expatrié pour en apprendre plus sur les statuts.
En fonction des besoins et obligations de l’entreprises vis-à-vis de ses salariés expatriés, vous pouvez sélectionner une couverture centrée sur la santé et/ou avec des options de prévoyance (incapacité, invalidité, indemnités journalières et capital décès), et même de retraite.
Les montants de couverture sont sélectionnés sur la base de la rémunération du salarié et de son statut (cadre ou non cadre).
Si certaines destinations bénéficient d’accord bilatéraux et d’assurance retraite locale satisfaisantes, il peut s’avérer utile de cotiser à la retraite de base dans le pays d’origine du salarié ainsi qu’à de la retraite complémentaire pour maintenir un niveau de droits équivalent et plus favorables que ceux proposés localement ; ou de souscrire à des fonds de pension privé.
Assurer vos collaborateurs expatriés n’est pas seulement une obligation légale ou un atout administratif, c’est aussi un engagement envers leur bien-être, leur sécurité et leur épanouissement professionnel à l’étranger. Voici pourquoi souscrire une assurance expatrié est essentiel pour votre entreprise.
Les salariés expatriés se retrouvent confrontés à des systèmes de santé étrangers, souvent coûteux, inégalitaires ou inadaptés à leurs besoins. Une assurance santé expatrié leur garantit une couverture complète et sur-mesure. Ils bénéficient ainsi d’un accès privilégié aux établissements privés, où la qualité des soins et la rapidité de prise en charge sont souvent supérieures à celles du secteur public local. Ils peuvent choisir librement leurs prestataires de santé et bénéficient de garanties hospitalisation à 100% des frais.
Cette protection va au-delà de la simple couverture locale : elle s’applique également dans leur pays d’origine et lors de déplacements internationaux.
Un accident ou une maladie grave peut rapidement engendrer des coûts imprévus pour vos salariés, mais également pour votre entreprise. Une assurance santé expatrié permet de répartir les risques et d’assurer une gestion maîtrisée des coûts, notamment dans les pays où les frais médicaux peuvent être exorbitants. Les assurances locales ou l’assurance maladie du pays d’accueil peuvent être inadaptées aux besoins des expatriés. En cas d’aléas, les niveaux de prise en charge peuvent être insuffisants et les coûts de santé peuvent rapidement devenir un fardeau financier. Avec une assurance santé expatrié, l’assureur organise l’avance de frais d’hospitalisation ou le rapatriement, évitant de devoir mobiliser des fonds importants dans l’urgence.
Chaque entreprise, chaque destination et chaque collaborateur ont des besoins spécifiques. Les assurances santé et prévoyance pour expatriés sont conçues pour s’adapter à cette diversité. L’entreprise peut choisir des garanties sur-mesure, en fonction des obligations légales locales, du statut de l’expatrié (cadre ou non cadre) et des attentes des salariés. Les contrats peuvent inclure des options supplémentaires telles que l’assistance rapatriement, la responsabilité civile, ou encore une couverture étendue aux membres de la famille. L’objectif est de maintenir un niveau de protection au moins équivalent, voire supérieur, à celui dont le collaborateur bénéficiait dans son pays d’origine, tout en répondant aux contraintes locales.
L’expatriation représente souvent un défi personnel et professionnel important. En plus de s’adapter à un nouvel environnement de travail, vos collaborateurs doivent s’intégrer dans une culture différente, parfois éloignée de leurs repères habituels. Une couverture santé bien pensée contribue à réduire le stress lié à ces changements en offrant une sécurité médicale rassurante. Certains contrats prévoient même un soutien psychologique pour accompagner vos salariés en cas de difficultés d’adaptation ou de situation de crise personnelle. En leur garantissant un accès rapide et efficace aux soins, vous leur permettez de se concentrer sur leur mission à l’étranger, favorisant ainsi une intégration réussie et durable.
En tant qu’employeur, assurer vos collaborateurs à l’étranger, c’est aussi affirmer votre engagement envers leur sécurité et leur bien-être. Cet engagement renforce votre image de marque en tant qu’employeur responsable, soucieux de ses équipes, même à l’international. Une couverture sociale bien conçue est également un argument de poids pour attirer et fidéliser les talents, surtout dans un contexte où la mobilité internationale est souvent perçue comme un défi personnel et professionnel. En répondant aux obligations légales tout en proposant des garanties avantageuses, vous vous positionnez comme un employeur attractif, capable de répondre aux attentes des professionnels les plus qualifiés.
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Le choix entre un contrat collectif ou individuel dépend du nombre de salariés à assurer, de leurs besoins spécifiques et de votre stratégie de gestion. Chaque option présente des avantages distincts pour les entreprises.
Les contrats collectifs sont particulièrement adaptés aux entreprises qui emploient plusieurs expatriés et souhaitent simplifier la gestion administrative tout en offrant une couverture harmonisée. Cela se traduit par :
Ce type de contrat est généralement accessible à partir de 5 salariés, bien que certains assureurs proposent des formules collectives dès 3 collaborateurs, voire un seul, sous conditions spécifiques. Les contrats groupe conviennent aux entreprises avec une population d’expatrié homogène en termes de besoins de couverture et de localisation, et présentent plusieurs avantages :
Pour les entreprises ayant peu d’expatriés ou des besoins très spécifiques, comme la couverture d’un dirigeant, les contrats individuels offrent une flexibilité maximale. Chaque contrat est adapté au profil du salarié :
Ces contrats sont particulièrement adaptés aux petites entreprises ou aux cas particuliers où une approche sur-mesure est nécessaire. Les avantages principaux sont donc la flexibilité et la personnalisation des solutions, qui garantissent une prise en charge optimale tout en évitant de payer pour des garanties inutiles.
Si vous avez moins de 3 salariés à assurer ou si les besoins de vos salariés diffèrent, le contrat individuel sera le plus adapté.
L’entreprise peut décider de souscrire elle-même au contrat (souscripteur), ou simplement de prendre en charge le paiement des cotisations (payeur).
Chez la plupart des assureurs, les mêmes formules peuvent être souscrites soit en complément de la CFE, soit au 1er euro. Bien que la couverture soit équivalente, ces options diffèrent en termes de gestion et de coûts.
Certaines entreprises choisissent de s’appuyer sur la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) pour assurer la protection sociale de leurs collaborateurs. C’est une solution qui peut être souscrite pour les salariés de toute nationalités, sauf pour un ressortissant de l’UE/EEE à destination d’un pays de l’UE/EEE.
La CFE offre une couverture santé comparable à celle de la Sécurité sociale française, incluant les frais médicaux et d’invalidité. Bien qu’elle ne couvre pas l’intégralité des frais de santé à l’étranger (le reste à charge varie entre 10% et 90% selon les garanties et le pays choisi), elle constitue un socle fiable qui doit être complété par une assurance santé expatrié pour une protection optimale. Selon les termes du contrat négocié avec le salarié, l’entreprise peut choisir de prendre à sa charge la cotisation CFE uniquement ou l’ensemble de la couverture santé avec la part complémentaire incluse.
Son rôle ne se limite pas au remboursement des frais de santé, la CFE propose également des prestations de prévoyance notamment en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Elle offre également une assurance accidents du travail et maladies professionnelles, ainsi que le maintien des droits à la retraite de base française. Ces prestations sont un atout pour obtenir la confiance des collaborateurs dans un cadre international. Un espace client entreprise est disponible pour faciliter la gestion du contrat pour la partie cotisations et attestations.
Les cotisations des différentes options de la CFE sont basées sur?:
La couverture santé CFE du salarié prend en compte les membres de la famille (conjoint et enfants de moins de 20 ans), et permet de conserver la carte vitale pour les soins effectués en France. Lors du retour en France, elle facilite une transition fluide vers le régime général.
Les entreprises qui font le choix d’adhérer à la Caisse des Français de l’Etranger (CFE) doivent garder à l’esprit qu’une complémentaire santé est généralement nécessaire pour assurer une couverture d’un niveau équivalent aux garanties de la mutuelle habituelle de leurs salariés.
C’est une solution simple et directe pour couvrir les frais médicaux des collaborateurs à l’étranger, de toutes nationalités (sauf local national) sans passer par un organisme public ou par une adhésion préalable à la CFE. Cela signifie que l’assuré est directement pris en charge par l’assureur pour tous ses frais médicaux (en fonction des garanties choisies) contre le paiement d’une seule cotisation. Ce type d’assurance offre une gestion simplifiée et une couverture globale immédiate.
Une assurance santé au 1er euro est particulièrement intéressante pour les entreprises ayant des salariés expatriés dans des pays où l’adhésion à la CFE est moins pertinente ou pour les entreprises souhaitant une couverture plus réactive. Tout est centralisé : un seul interlocuteur pour la souscription, la gestion des cotisations et le traitement des remboursements. Cela permet de réduire les démarches administratives et de garantir une réactivité optimale en cas de besoin.
Pour les salariés détachés, cette formule peut également représenter une solution avantageuse, en évitant les contraintes liées aux remboursements via la Sécurité sociale française. En effet, dans certains pays, les frais médicaux peuvent être élevés et les avances de frais lourdes à gérer pour les expatriés.
Les assurances expatriés étrangères sont toutes « au 1er euro » par défaut, puisqu’elles n’offrent pas de complément de la CFE, cet organisme étant français.
Naviguer parmi les différentes offres d’assurance expatrié peut être complexe, surtout lorsque l’on cherche à concilier les besoins spécifiques des salariés avec les obligations légales et budgétaires de l’entreprise. C’est précisément là qu’International Santé intervient.
En tant que courtier comparateur spécialisé dans les solutions d’assurance pour expatriés, notre équipe vous aide à identifier la couverture la plus adaptée à votre situation. Grâce à notre expertise approfondie du marché, nous analysons les offres de nombreux assureurs, sans favoritisme, pour vous proposer des solutions objectives et au tarif le plus juste.
Notre mission ne s’arrête pas à la simple comparaison des assurances santé expatriés. Nous vous accompagnons à chaque étape, depuis la définition de vos besoins jusqu’à la souscription finale. Nous prenons en compte les spécificités de votre entreprise, le profil de vos collaborateurs, leurs destinations, ainsi que les exigences locales en matière de couverture sociale. Une fois le contrat en place, notre équipe reste à vos côtés pour vous offrir un suivi personnalisé tout au long de la vie du contrat.
Chez Internationale Santé, nous agissons comme un véritable relais entre vous, vos collaborateurs, et l’assureur.
Vous hésitez entre une assurance expatrié au 1er euro ou en complément CFE ?
Demandez un devis comparatif à notre équipe.
La mise en place d’une assurance expatrié pour vos collaborateurs en mobilité internationale peut se faire à tout moment, que ce soit en préparation de leur départ ou une fois qu’ils sont déjà sur place. Toutefois, pour éviter toute interruption de couverture et garantir une mise en place fluide, nous recommandons de commencer les démarches au moins un mois avant la date d’effet souhaitée. Cela permet de gérer sereinement les formalités administratives, même si certaines adhésions peuvent être finalisées plus rapidement.
Un contrat collectif permet de regrouper plusieurs collaborateurs sous une seule et même couverture, simplifiant ainsi la gestion administrative et optimisant les coûts.
Pour le devis et la souscription, certaines informations clés sont nécessaires :
Si votre entreprise est soumise à une convention collective spécifique, comme la convention Syntec, il est recommandé de le préciser afin que nos conseillers puissent intégrer ces exigences dans la cotation. Une fois le contrat validé, les documents d’adhésion incluent généralement :
Si votre entreprise compte peu d’expatriés ou si leurs besoins de couverture sont très variés, un contrat individuel peut être la meilleure option. Ce type de contrat permet une personnalisation totale en fonction du profil et de la situation du salarié.
Pour établir un devis et la souscription, les informations nécessaires sont similaires à celles requises dans le cadre d’un contrat groupe : informations générales de l’entreprise et contact de référence, destination, type de contrat et de couverture recherchés, et profil du salarié (date de naissance et celles des ayants-droits éventuels).
Deux configurations sont possibles lors de la souscription :
Une fois le contrat en place (collectif ou individuel), l’entreprise bénéficie d’un accès à un espace client en ligne dédié. Cet outil facilite la gestion des cotisations, la consultation des documents contractuels et l’édition des attestations pour les contrats collectifs.
Investir dans une assurance expatrié, c’est protéger vos collaborateurs et votre entreprise face aux aléas de la vie à l’étranger. C’est aussi garantir des conditions de travail sereines et sécurisées, essentielles pour la réussite de vos projets internationaux.
Contactez nos conseillers dès aujourd’hui pour bénéficier d’un service expert et d’une réponse rapide, claire et complète. Que vous cherchiez une première solution expatrié, à réduire vos coûts ou à améliorer vos garanties actuels, ou encore à simplifier la gestion de votre contrat. Notre équipe est là pour vous guider et vous aider à faire le choix le plus éclairé.
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